Le recouvrement de créances est un enjeu majeur pour les entreprises, qui voient chaque année leurs revenus impactés par des impayés. Pour résoudre ce problème, elles font appel à des sociétés spécialisées dans le recouvrement. Mais comment choisir le type de contrat qui convient le mieux à leur situation ? Cet article vous présente les différents types de contrats entre les créanciers et les sociétés de recouvrement, leurs avantages et leurs inconvénients.
Le mandat de recouvrement amiable
Le mandat de recouvrement amiable est le type de contrat le plus couramment utilisé entre les créanciers et les sociétés de recouvrement. Il consiste à confier à une société spécialisée la gestion des relances auprès du débiteur, sans passer par une procédure judiciaire. L’objectif est d’obtenir un règlement rapide et à moindre coût, tout en préservant la relation commerciale entre le créancier et son client.
Les avantages du mandat de recouvrement amiable sont multiples :
- Gain de temps : Le créancier ne doit pas consacrer du temps aux relances téléphoniques ou écrites, ce qui lui permet de se concentrer sur son activité principale.
- Taux de réussite élevé : Les sociétés de recouvrement ont généralement un taux de succès plus élevé que les entreprises elles-mêmes, grâce à leur expertise et à leurs méthodes éprouvées.
- Coût modéré : Les honoraires des sociétés de recouvrement sont généralement calculés sur la base d’un pourcentage du montant récupéré. Ainsi, le créancier ne paie que s’il obtient effectivement un résultat.
Cependant, il existe également des inconvénients :
- Délai de paiement : Le débiteur peut parfois profiter de la période de négociation pour retarder encore davantage son règlement.
- Perte de contrôle : Le créancier doit accepter de confier la gestion de sa créance à une entreprise extérieure, avec le risque que la relation client soit détériorée si les relances sont maladroites ou trop agressives.
Le mandat de recouvrement judiciaire
Lorsque le recouvrement amiable a échoué ou que le débiteur présente une insolvabilité manifeste, le créancier peut opter pour un mandat de recouvrement judiciaire. Ce type de contrat consiste à confier à une société spécialisée la gestion des procédures judiciaires nécessaires pour obtenir le paiement.
Les avantages du mandat de recouvrement judiciaire incluent :
- Rapidité d’action : L’intervention d’un huissier ou d’un avocat spécialisé peut inciter le débiteur à régler rapidement sa dette pour éviter les poursuites et leurs conséquences.
- Effet dissuasif : Le recours à des procédures judiciaires peut avoir un effet dissuasif sur les autres débiteurs de l’entreprise, qui seront moins enclins à prendre des risques avec leurs paiements.
En revanche, ce type de contrat présente également des inconvénients :
- Coût élevé : Les frais de justice et d’avocat sont généralement plus élevés que les honoraires d’une société de recouvrement amiable. De plus, ils sont souvent à la charge du créancier, même si la procédure est finalement infructueuse.
- Risque de détérioration de la relation commerciale : Une procédure judiciaire est souvent perçue comme une action hostile par le débiteur, ce qui peut entraîner une rupture définitive des relations commerciales entre les deux parties.
Le mandat d’affacturage
Enfin, il existe un autre type de contrat entre les créanciers et les sociétés de recouvrement : le mandat d’affacturage. L’affacturage consiste pour une entreprise à céder ses créances à un établissement financier spécialisé (le factor), qui se charge alors du recouvrement auprès des débiteurs. Ce type de contrat permet au créancier de bénéficier immédiatement d’une partie du montant de ses factures, en échange d’une commission.
Les avantages du mandat d’affacturage sont les suivants :
- Trésorerie immédiate : Le créancier dispose rapidement de liquidités pour financer son activité et ses investissements.
- Décharge du recouvrement : Le créancier n’a plus à se soucier des relances et des procédures judiciaires, puisque c’est le factor qui prend en charge le recouvrement.
Cependant, ce type de contrat présente aussi des inconvénients :
- Coût élevé : Les commissions d’affacturage sont souvent supérieures aux honoraires des sociétés de recouvrement amiable ou judiciaire.
- Perte de contrôle : Comme pour le mandat de recouvrement amiable, le créancier doit accepter de confier la gestion de ses créances à un tiers, avec le risque que cela implique pour la relation client.
En résumé, il existe plusieurs types de contrats entre les créanciers et les sociétés de recouvrement, chacun présentant des avantages et des inconvénients. Le choix du contrat dépendra principalement des besoins du créancier en termes de rapidité, de coût et de préservation des relations commerciales avec ses clients. Il est donc essentiel d’analyser sa situation et ses objectifs avant de prendre une décision.