Le surendettement est un fléau qui touche de plus en plus de personnes physiques dans notre société. Cet article vise à vous informer sur les causes, les conséquences et les solutions possibles pour sortir de cette situation difficile.
Comprendre le surendettement
Le surendettement est caractérisé par l’incapacité d’une personne physique à faire face à ses dettes non professionnelles à partir de ses ressources disponibles et dans un délai raisonnable. On parle également de surendettement lorsque la charge des dettes devient disproportionnée par rapport aux revenus et au patrimoine du débiteur.
Les causes du surendettement
Plusieurs facteurs peuvent être à l’origine du surendettement d’une personne physique. Parmi les plus courants figurent :
- L’endettement excessif : cela peut résulter d’un recours trop fréquent ou trop important au crédit, que ce soit pour financer un bien immobilier, des études ou encore la consommation courante.
- La baisse des revenus : suite à une perte d’emploi, une maladie, un divorce ou une séparation, les revenus peuvent diminuer sensiblement et rendre impossible le remboursement des dettes contractées antérieurement.
- L’absence de gestion budgétaire : certaines personnes peuvent avoir tendance à dépenser plus qu’elles ne gagnent, sans tenir compte de leurs capacités réelles de remboursement.
Les conséquences du surendettement sur la vie quotidienne
Le surendettement a des conséquences lourdes pour la personne concernée et son entourage :
- Des difficultés financières : impossibilité de faire face aux dépenses courantes, risque d’expulsion du logement, saisie des biens, etc.
- Un impact sur la santé : le stress et l’anxiété générés par le surendettement peuvent entraîner des problèmes de santé physique et mentale.
- Un isolement social : les personnes surendettées ont souvent honte de leur situation et tendent à se replier sur elles-mêmes, ce qui aggrave leur détresse psychologique.
Les solutions pour sortir du surendettement
Face au surendettement, plusieurs solutions existent pour aider les personnes en difficulté :
- Négocier avec les créanciers : il est possible de solliciter un rééchelonnement des dettes auprès des créanciers ou de demander une suspension temporaire des échéances en cas de situation exceptionnelle.
- Déposer un dossier de surendettement : en France, la Banque de France est chargée d’instruire les dossiers de surendettement. Si le dossier est recevable, une procédure peut être mise en place pour trouver une solution adaptée à la situation du débiteur (plan conventionnel de redressement, rétablissement personnel, etc.).
- Faire appel à un avocat spécialisé : un avocat expert en droit de la consommation et du surendettement peut accompagner le débiteur tout au long de la procédure et l’aider à défendre ses droits.
Il est essentiel d’agir rapidement face au surendettement et de ne pas hésiter à solliciter l’aide d’un professionnel pour mettre en place la solution la plus adaptée.
Le surendettement des personnes physiques est un phénomène préoccupant qui peut avoir des conséquences dramatiques sur la vie quotidienne. Les causes sont multiples et les solutions doivent être adaptées à chaque situation. Il est important de rester vigilant face aux risques d’endettement excessif et de savoir vers qui se tourner en cas de difficultés financières.